# Wykrywanie oszustw, w których ofiara sama zleca przelew EN: **Authorised push payment (APP) scam detection** · id `appscamdetection` · aliases: APP fraud, APP scam, authorised push payment fraud, scam detection, oszustwo na przelew autoryzowany, oszustwa socjotechniczne Path: [AI Atlas](https://aiatlasgraph.com/llms.txt) › [AI w finansach](https://aiatlasgraph.com/t/finance.md) › [Wykrywanie oszustw płatniczych](https://aiatlasgraph.com/t/frauddetection.md) › Wykrywanie oszustw, w których ofiara sama zleca przelew ## Description - PL: Modele oceniające ryzyko autoryzowanych przez klienta przelewów pod kątem manipulacji socjotechnicznej, po stronie banku wysyłającego i odbierającego. - EN: Models scoring the risk of customer-authorised transfers for social-engineering manipulation, at both the sending and receiving bank. ## In one sentence - PL: Wyłapywanie przelewów, które klient wysyła sam, bo ktoś go przekonał, że to bezpieczne lub opłacalne. - EN: Catching transfers customers send themselves because someone convinced them it was safe or worthwhile. ## Problem it solves - PL: Oszuści coraz częściej nie kradną haseł, tylko namawiają ludzi do przelewu; dla zwykłych zabezpieczeń taka płatność wygląda zupełnie poprawnie. - EN: Scammers increasingly skip stealing passwords and talk people into paying; to ordinary checks such a payment looks perfectly valid. ## What it does - PL: Szuka sygnałów presji i nietypowej sytuacji, jak kasjerka, która dopytuje starszego pana, dlaczego nagle wypłaca całe oszczędności. - EN: Looks for signs of pressure and unusual context, like a cashier asking an elderly man why he is suddenly withdrawing all his savings. ## Everyday example - PL: Dzwoni „pracownik banku” i każe przelać pieniądze na „bezpieczne konto”; aplikacja zatrzymuje przelew i pokazuje ostrzeżenie o takim scenariuszu. - EN: A 'bank employee' calls and tells you to move money to a 'safe account'; the app pauses the transfer and warns you about this exact scenario. ## This concerns you if you… - PL: robisz przelewy na nowe konta - PL: pomagasz starszym bliskim w bankowości - PL: pracujesz nad bezpieczeństwem płatności - EN: send transfers to new accounts - EN: help older relatives with banking - EN: work on payment security ## Keywords authorised push payment fraud · social engineering · money mule detection · confirmation of payee · PSR reimbursement · inbound payment screening · scam warnings · Faster Payments ## How it works - PL: Model na poziomie transakcji uczy się złożonych wzorców z danych historycznych i działa obok reguł w warstwowej obronie. Wynik może uruchomić wstrzymanie płatności, ostrzeżenie dopasowane do scenariusza lub dodatkową rozmowę; bank odbiorcy może też analizować wpływy pod kątem wzorców oszustwa. - EN: A transaction-level model learns complex patterns from historical data and works alongside rules in a layered defence. Its score may trigger a payment hold, a scenario-specific warning or an additional conversation; the receiving bank may also screen incoming payments for scam patterns. ## Limits - PL: Ofiara jest prawdziwym klientem, więc wiele typowych sygnałów oszustwa nie występuje. Zbyt częste blokady irytują klientów i uczą ich ignorować ostrzeżenia. Etykiety pochodzą ze zgłoszeń, a wielu oszukanych nigdy ich nie składa. - EN: The victim is a genuine customer, so many usual fraud signals are absent. Blocking too often annoys customers and teaches them to ignore warnings. Labels come from reports, and many victims never report. ## Key terms - PL: **APP scam**: Oszustwo, w którym ofiara sama autoryzuje przelew do oszusta. - PL: **konto mułowe**: Konto używane do przepuszczania pieniędzy z przestępstwa. - PL: **inbound screening**: Sprawdzanie przychodzących przelewów przez bank odbiorcy. - EN: **APP scam**: A scam where the victim authorises the transfer to the fraudster. - EN: **money mule account**: An account used to pass on criminal proceeds. - EN: **inbound screening**: The receiving bank checking incoming transfers. ## Know first - [Gradient boosting (XGBoost, LightGBM) (Gradient-boosted trees)](https://aiatlasgraph.com/t/gradientboosting.md) ## Related topics Untyped, symmetric "see also" links. - [Biometria behawioralna (sposób pisania i obsługi telefonu) (Behavioural biometrics for fraud prevention)](https://aiatlasgraph.com/t/behaviouralbiometrics.md) - [Monitorowanie transakcji i priorytetyzacja alertów AML (AML transaction monitoring and alert triage)](https://aiatlasgraph.com/t/amlmonitoring.md) ## Sources - [PSR sets the final rules on APP scam reimbursements]() `pwc-psr-app-reimbursement` · by PwC UK - [Machine learning modelling for enhanced APP scam prevention (abstract)]() `nationwide-app-scam-ml-crc` · by Tim Pickering, Jack Noonan (Nationwide Building Society) --- AI Atlas revision 122 (2026-10-30) · HTML: https://aiatlasgraph.com/t/appscamdetection · index: https://aiatlasgraph.com/llms.txt · everything: https://aiatlasgraph.com/llms-full.txt · updated 2026-10-30