# Wnioskowanie o odrzuconych wnioskach (reject inference) EN: **Reject inference in credit scoring** · id `rejectinference` · aliases: reject inference, sample selection bias in credit, through-the-door population, augmentation, parcelling, wnioskowanie o odrzuconych Path: [AI Atlas](https://aiatlasgraph.com/llms.txt) › [AI w finansach](https://aiatlasgraph.com/t/finance.md) › [Ocena zdolności kredytowej (scoring)](https://aiatlasgraph.com/t/creditscoring.md) › Wnioskowanie o odrzuconych wnioskach (reject inference) ## Description - PL: Metody korekty obciążenia selekcji próby w scoringu: przypisanie wnioskowanych wyników odrzuconym wnioskom przed trenowaniem modelu. - EN: Methods correcting sample selection bias in scoring by assigning inferred outcomes to rejected applications before model training. ## In one sentence - PL: Zgadywanie, jak spłacaliby kredyt ludzie, którym bank go kiedyś odmówił, żeby nowy model nie był ślepy na tę grupę. - EN: Estimating how people the bank once turned down would have repaid, so a new model isn't blind to them. ## Problem it solves - PL: Bank zna historię spłat tylko tych, którym pożyczył, więc nowy model powiela dawne decyzje i źle ocenia osoby z granicy. - EN: A bank knows repayment history only for those it lent to, so a new model repeats old decisions and misjudges borderline applicants. ## What it does - PL: Uzupełnia brakujący fragment obrazu, jak meteorolog szacujący pogodę w miejscach bez stacji na podstawie sąsiednich. - EN: Fills in the missing part of the picture, like a forecaster estimating weather where there are no stations from nearby ones. ## Everyday example - PL: Fintech przez lata odrzucał młodych bez historii kredytowej; przed budową nowego modelu sprawdza w biurze kredytowym, jak ci ludzie spłacali pożyczki gdzie indziej. - EN: A fintech rejected young people without credit history for years; before a new model it checks bureau data on how they repaid loans elsewhere. ## This concerns you if you… - PL: budujesz nowy model scoringowy na starych decyzjach - PL: zastanawiasz się, czemu model nie ufa nowym grupom klientów - EN: build a new scorecard on past decisions - EN: wonder why a model distrusts new customer groups ## Keywords sample selection bias · augmentation · reweighting · parcelling · extrapolation · bureau referencing · semi-supervised learning · Heckman model ## How it works - PL: Model uczony tylko na przyjętych wnioskach jest obciążony dawną polityką. Techniki to m.in. przeważanie przyjętych do rozkładu wszystkich wniosków, ekstrapolacja prawdopodobieństw na odrzuconych, przekwalifikowanie najgorszych odrzuconych jako złych oraz etykietowanie odrzuconych danymi z biura kredytowego o ich późniejszych kredytach. Skuteczność ocenia się np. współczynnikiem Giniego na maskowanych przyjętych. - EN: A model trained only on accepted applications is biased by past policy. Techniques include reweighting accepts to the full applicant distribution, extrapolating probabilities to rejects, reclassifying the worst rejects as bad, and labelling rejects with bureau data on their later credit. Effectiveness is assessed, e.g., with Gini on masked accepts. ## Limits - PL: Prawdziwych wyników odrzuconych nigdy nie znamy, więc każdej metody nie da się w pełni zweryfikować. W badaniach empirycznych część technik nie poprawia modelu względem braku korekty. Dane biurowe pokazują zachowanie przy innym kredytodawcy i produkcie. - EN: The true outcomes of rejects are never known, so no method can be fully verified. In empirical studies some techniques do no better than no correction. Bureau data reflect behaviour with another lender and product. ## Key terms - PL: **obciążenie selekcji**: Błąd, gdy dane treningowe przeszły przez wcześniejsze sito decyzji. - PL: **through-the-door**: Wszyscy wnioskujący, zarówno przyjęci, jak i odrzuceni. - PL: **ekstrapolacja**: Przeniesienie zależności z przyjętych na odrzuconych z korektą. - EN: **selection bias**: Error when training data passed an earlier decision filter. - EN: **through-the-door**: All applicants, both accepted and rejected. - EN: **extrapolation**: Carrying patterns from accepts over to rejects with adjustment. ## Know first - [Wnioskowanie przyczynowe (Causal inference)](https://aiatlasgraph.com/t/causalinference.md) ## Related topics Untyped, symmetric "see also" links. - [Karty scoringowe i modele PD (Credit scorecards and PD models)](https://aiatlasgraph.com/t/creditscorecards.md) ## Sources - [An Empirical Survey of Reject Inference Techniques]() `experian-reject-inference-survey-2013` · by Radostina Etimova, Lee Gregory, Milena Marcheva (Experian) --- AI Atlas revision 122 (2026-10-30) · HTML: https://aiatlasgraph.com/t/rejectinference · index: https://aiatlasgraph.com/llms.txt · everything: https://aiatlasgraph.com/llms-full.txt · updated 2026-10-30